技能+特技的数字化小商贩，拯救老年工薪层摆脱“退休难民”秘笈

退休后过上富裕的隐居生活是个白日梦。作为体系内的前雇员要找到一份工作并不容易。日本龍谷大学客員教授原尻淳一指出：“我希望大家意识到不仅工作的专业技能，个人爱好和特技都可以成为塑造退休后职业生涯的巨大'资产'，因此在 40-50多岁时开始做准备”。以下内容出自他的文章。

日本东大生成为国家公务员的比例已降至 1% 以下， 2024 年春季日本国家公务员综合就业考试中东大生通过比例已降至 9%，此数字在 2015 年还占 26%。根据东京大学新闻，现在最受东京大学学生欢迎的雇主是外资咨询公司，包括埃森哲、麦肯锡公司和普华永道咨询公司。

东京大学和其他前帝国大学成立于 19 世纪明治时代，旨在培养奉献国家的人才。《帝国大学令》第 1 条规定“帝国大学应根据国家需要教授学术技能并对其进行深入研究”，明确表明了帝国大学作为负责日本现代化人才培育的机构，以赶上西方列强。然而，从近年来的就业形势来看，实际情况似乎正在从培养国家人才转变为引领全球经济的人才。

应该注意的是最初制定学令的“前提”已崩溃。在令和新时代，过去一切理所当然的前提条件开始到处崩塌。若不尽快认识到此前提条件的崩溃，职业生意及人生都会失败。例如，职业规划前提，就是被打破的情况之一。

过去职业规划的先决条件仅限于工作。即40年职业生涯是思考个人职业生涯的时刻，认为预期寿命80岁大致分为三个时期：就业前 L1（20 年）、工作期的 L2（40 年）和退休后的 L3（20 年）。基于这一划分设计了养老金制度和退休时间。然而预期寿命100 年则前提条件不再适用而需要重新设计个人生活以再过 20 年。

新规划可分为四类： 就业前L1（22 年），工作期的 L2（43年），自雇期 L3（15 年）和退休期 L4（20 年）。这样就有必要重新规划整个职业生涯，不仅要考虑就业 L2时期，还要考虑自雇 L3 时期。

如果退休期限定为 65 岁，老年期定为 20年，那么显然退休后还有15 年面临必须独立工作的严酷现实。这期间若再次被他方雇用无论身心上都是令人筋疲力尽的，相反我最近开始认为，最好的方法是利用个人经验和人脉成为个体经营者。

然而现实情况是，大多日本人在个人投资创业和经营企业方面几乎没有什么经验；都是被雇用并获取报酬。尽管强调如今面临预期寿命100岁L3期的15年挑战，仍有许多上班族甚至没有表现出任何做“准备”的迹象。这是一个危险信号，因为没有意识到生涯前提的崩溃。

我研究了日本劳动人口中雇员人数和个体经营者人数占比。据日本总务省统计局的劳动力调查，2023 财年雇员人数为 6076 万；由于整个劳动人口为 6747 万，因此总人口的 90%都 是雇员。相反个体经营者为 512 万，约占总数的 8%；家庭企业传承的数量为 126 万，即 2%。为了比较这些数字我回到了 1953 年（70 年前），当时劳动力调查就已开始。当年雇员人数为 1660 万，总劳动人口为 3913 万，占总数的 42%。

我对此感到惊讶。个体经营者人数为 991 万人，占总数的 25%家族企业人数为 1262 万人，比例高达 32%。先祖们非常自强，70 年前日本 57%人口是个体经营者和家庭雇员，超过一半的劳动人口经营自己的企业。

如果新员工突然告知自己创业可能会令人生畏。但在一家公司工作了40多年并且拥有丰富商业经验的人，退休后的未来15年里尝试在专业领域“创业”相信门槛相当低。此外作为个体经营者，不会像公司那样被强加每年数十亿的销售任务；若每月收入与养老金的收入大致相同则能够快乐生活，无忧无虑。换句话说，“小商小贩”就足够了。为此我们该如何构建自己的生意？

一种方法是倡导搭建“职业构建”框架。分为纵轴“资产增长”和横轴“资产分类”。其中纵轴由三个阶段组成：第一阶段是掌握无形资产的投资阶段，第二阶段是利用无形资产创造价值的创造阶段，第三阶段是将创造的价值变现为有形资产持有的阶段。

另一方面横轴是将无形资产分为生产性资产和变现性资产。前者被定义为商业领域培养的资产，而变现性资产被定义为个人培育的资产。从横竖两个轴角度重新规划个人职业生涯，这是重要视角。

最终形成了五个生涯规划的重要块。

（1） 劳力Block（公司对人才的投资）
企业投资教育，从而个人获得的生产性资产阶段。许多企业为新员工提供各种学习机会，大约是五年后他们才能完全掌握该领域工作。在此期间企业对员工进行“人才投资”称为“劳力Block”。

（2） 就业Block（创建商业的资产）：
个人利用劳力资产自行创建工作的创造阶段。一旦自行能够创造新工作就会喜欢上工作并指挥基层创造销售并为公司做出贡献的阶段。 这称为 “就业Block”。

（3） 学习兴趣Block（自我投资）：
投资于个人喜欢和需要事物的阶段。许多人将周末和闲暇时间花在爱好和学习上可以缓解压力，但在这个矩阵中，它被认为自我投资，对生涯规划非常关键的Block。

（4） 特技Block（创业资产）：
通过做自己喜欢的事情来创造有价值东西的阶段。这称为“特技Block”，是生涯规划中的重要资产，即使被公司解聘也可以通过它来赚钱。YouTube通过特殊技能转化为内容来赚钱就是典型。

（5） 私人生意Block（资产整合）：
将就业Block和特技Block相结合以搭建私人生意拥有独门事业的阶段。 这个Block特点是，它是兴趣爱好打磨资产和生意创建资产的融合，这意味着拥有一份非常有价值且快乐的事业。

这个框架的独特之处在于它将爱好和特技视为“资产”，而不是工作 = 职业。不仅包括商业领域，还包括私人领域扩展了个人事业的可能性。这样退休后当进入 L3自雇期时就可以盘点个人资产整合框架在这15 年享受做个“小商小贩”的小生意。

我是在 2010 年独立创业的。在此之前曾在一家大公司负责营销身份只有一个。然而今天我有了许多称谓，例如企业高管、大学教师、商业书籍作家、营销顾问、前沿工作者和教育者。虽被人猛夸了不起，但现实是也就是个小商小贩。但最终通过拥有多条赚钱门路而不是依赖一家企业作为风险对冲机制，可以说通过使自己擅长领域多样化努力稳定自己的收益。

此外，我希望工薪层在工作期间掌握数字货币化技能。我根据个人经验和从冠状疫情中吸取的教训来思考这个问题。

作为新冠期间的个体经营者，我之所以能熬过那几年是因为会使用 Zoom 等网络工具开展培训业务，并且能每天在 Facebook 上与世界各地同事交流并举办付费活动和学习会。数字化的美妙之处在于它允许跨越地理界限与每个人建立联系。哪怕居住在人口大幅下降的农村地区，只要拥有互联网技术和货币化方式就可以开展业务。

考虑到这几点，退休后的目标就是成为一家“数字化小微企业”。互联网已有个人获利的环境，许多 YouTube 用户在自己的专业领域制作内容并在玩乐的同时赚钱。现在是时候打破 “工作-事业”（一种仅限于工作的职业观点）了，通过新的“生涯规划”来看待现实，开始向未来迈进。