分红型保险，专坑老年人？

想问一下，有多少年轻人在突然知道家里的老人买了所谓的分红型保险以后，就知道大事不妙了？而且这些老年人还往往都是在子女不知情的情况下买的，买了以后还沾沾自喜，觉得自己占到了便宜。

我也是最近偶然听我妈说自己买的保险开始每年能领到分红了，开始预感不妙，一问，果然还买了分红型保险，人寿的。

还有两张保单，都是同一个公司的。一张是45岁起，我爸就跟她买了，每年投保1万，投10年，共计10万，然后55岁以后就可以领所谓的养老金，最多可以领到20年。另一张是6万的，每年支付两万，三年付完，保险期限十年。怎么分红，分多少，更是只字不提。

我当时的第一反应是，每个月能领多少，我妈说一年六千多，还分红了一次，一万多块钱，到今年59岁，总共领了两万多。我说分红年年有吗？我妈说不是，就分了一次。我说养老金每年这么多，写合同里了？我妈说不知道，其实我都不用看合同，就知道大概率没写。因为这个就是天坑之一。

还有假如活不到20年，没领完怎么办。我妈说当时那个人说本金全退，我说写合同里了吗？我妈又说不知道，其实这只是我职业本能发问，我妈这种能认识几个字就不错的人，怎么会去看合同，基本都是听人一阵忽悠，然后叫她哪儿签字就哪儿签字了。还傻乎乎等待若干年后兑现，到时无法兑现，发现卖保险的那个人，早就查无此人了 。

然后我回来一看合同，好家伙，果然如我所料，承诺的最诱人的部分全部都没写，取而代之的是让我妈还在后面按照他们提供的模版，注明：本人已经了解保单利益的不确定性。

我估计我妈歪歪扭扭被要求抄下这段文字的时候，根本就不知道这句话是什么意思，更不会了解这段话就是特地为她埋下的大坑。而脑子里只有无良销售不停在那：这个比存定期不知道划算多少，你真是赚翻了。

而这个销售，还是我们当年的村支书。

所以我更懂了，这些银行或者保险公司，估计都跟村支书搞合作了，忽悠村民买这种保险，然后给村支书提成，然后村里热多少要卖点面子给村支书，所以我估计，村里只要能拿的出这个钱的，搞不好都买了。

看了合同以后，我总结如下：所谓分红型的保险，不过就是将保险和投资用看似结合双赢的方式包装起来，让那些想买消费型保险，又担心会浪费保费的人，既能享受到保险保护，又想保住自己的保费，甚至还能宣称比银行利率高的理财。

所以在这些无良销售的眼里，这样的保险成了既能保障权益，又能在挣钱的两全其美的好事。

但实际情况呢？

先说保险，各种条条框框的坑不说，但保险额度一项，就是大坑，收你十万，保障额只有三万多，也就是最后公司实在顶不住要赔偿你了，也就最多三万左右，你以为能保几十几百万，就想多了。但老人哪里会关注保障额度的问题呢，他们就算出了事，估计都不知道找这个保险。他们更关注的是销售承诺的高收益，等着若干年后拿丰厚的养老金呢。

但实际呢，所谓的养老金，在真实的合同里，是最模糊不清的，他们绝无可能白纸黑字写下每个月具体能领多少，领到多少岁。

而是绝口不提，或者打一些模糊的字眼，什么“可以转化成分红收益”，“以当年的盈亏为准”等等。

几页的合同，也未做重点提示和标注，销售为了卖出产品拿提成，更加不会告知，甚至还会公然欺骗误导，用高收益做诱饵，然而合同里却把老人坑得死死的。

因为他们瞅准了老人不会看合同，也看不懂合同，只会听他一顿瞎忽悠，而这些忽悠在若干年后再被提起，早就无迹可寻。老人们就只剩下满是套路的合同，欲哭无泪。

直到现在，小县城的银行，还在推销保险业务坑害这些不懂的老人，不能兑现就甩锅，真是连这些老人最后的一点养老钱都不放过，想榨干老人的最后一滴血。

为没有社会经验，没有风险意识，缺少年轻人陪伴、又有一点存款的老人，就是这些骗子紧盯的目标。在骗子们看来，骗老年人的钱没关系，反正老人的钱没了，还有年轻人给嘛，年轻人不好骗，老人还不是手拿把掐吗？

让我无语的是银行为了利益居然也默许甚至纵容这样情况的发生，一群穿着银行制服的人，居然在那里跟存款的老人推销保险，虚假承诺，却在合同上到处设坑。

如果碰到这种，一定要坚决去银保监会举报投诉，现场拍下证据，决不能纵容这样的恶行。对自家上当的老人，还是要多些关心指导，你不关心自家的老人，骗子就替你“关心”了虽然他们的目标就是老人的钱，但越是缺乏关心的老人，就是越吃这一套啊。

什么也不说了，对于这种合同欺诈，大家看看自家的老人有没有，很多老人都是瞒着子女的，不知道这是不是骗子们的有意引导，怕子女及早发现，要求退保费。

很多子女也跟我一样，多少年以后才无意中知道的，这时候再要求退保费可能就比较难了。

关键是，我妈现在也开始领了一两次了，她自己还挺满意，可她不知道合同里写的是不保证收益的，多少都是他们说了算，一二十年后，这种保险公司还在不在，都是个问题，到时本金能领回来，怕都是要烧高香咯。

所以，多提醒自家的老人吧，提前打预防针，不然自己平时省吃俭用舍不得花的养老钱，最后都喂了这帮骗子了。