老年人存款新机遇：存款实行双名制，势在必行的大好事，你支持吗

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文|小鱼儿

编辑|小鱼儿

老人的存款背后是半辈子的血汗钱。可一旦遇上意外，想拿都拿不出来，家里人干着急也没辙。

然而有人提议，干脆推行“双名制”，就是在存款本上多写一个名字，看似简单，却可能改变很多家庭的结局。

有的人觉得多此一举，有人却说这是势在必行的大好事。到底谁说得对？这里面藏着哪些不为人知的细节？你又怎么看？

老刘今年65岁，平时勤俭节约，积攒了二十多万存款，都放在银行里。去年他突发脑溢血住院，家人急需用钱支付手术费用。

妻子拿着存折去银行取钱，柜员却告诉她："这是您丈夫的个人存款，您不能取。"无奈之下，老刘的儿子只好临时借钱应急。

其实，许多老年人存款都面临同样的问题：存款只能写一个人的名字，一旦存款人生病无法前往银行，或者不幸去世，家属就会陷入取款难的困境。

对于去世老人的存款，家属往往需要经历一系列繁琐程序，整个过程可能耗时数月，期间存款被完全冻结，无法动用。

更糟糕的是，有些老人没有立遗嘱，子女之间对遗产分配产生争议，导致公证程序更加复杂。

在现实生活中，许多老年人辛苦积攒的钱，本该在他们离世后及时帮助家人应对丧葬费用和生活开支，却因为银行制度的僵化而无法发挥作用。

2000年以后，我国房产管理部门推行了一项重要改革：房产证上可以同时写两个人的名字。

这项改革大大简化了房产继承和交易流程，减少了家庭纠纷。

如今，夫妻共同购房时，大多会选择将两人的名字同时写在房产证上，这已经成为社会共识。

与房产相比，银行存款金额通常较小，流动性更强，本应有更便捷的操作流程。

但讽刺的是，银行业多年来却一直死守"一人一折"的陈规，拒绝变革。

实际上，银行业坚持单名制的理由并不充分。

有银行工作人员解释说："这是为了保障存款安全，避免争议。"但从实际效果看，单名制非但没有减少争议，反而因为取款难题增加了更多纠纷。

国外许多国家早已实行存款共有制，允许存款人指定第二存款人或受益人。

既保障了存款安全，又简化了继承程序，值得我国银行业借鉴。

所谓双名制，就是允许存款人在开户或存款时，填写第二个人的姓名作为共同存款人或指定继承人。

平时存款仍由原存款人正常使用和管理，但在原存款人去世或无法亲自办理业务时，第二存款人可凭身份证和相关证明直接办理取款。

这一制度对老年储户有明显好处。首先，它大大简化了取款流程，避免了复杂的继承手续。

家属只需提供死亡证明和身份证，就能顺利取款，无需再跑公证处办理继承权公证。

其次，它节省了时间和费用。传统继承程序可能需要数月时间，还要支付公证费用，而双名制下，取款可在短时间内完成。

第三，在紧急情况下，比如老人生病需要手术，第二存款人可以及时取款应急，避免了资金被冻结的尴尬。

对银行来说，双名制也有诸多好处。降低了遗产继承业务的处理成本；它减少了与客户的纠纷和矛盾，提升了客户满意度。

实施双名制时，如何选择第二存款人是关键问题。一般来说，首选是配偶，因为配偶是最亲近、最可信赖的人，也是法定第一继承人。

老年人的存款多半是夫妻共同财产，由配偶作为第二存款人最为合理。

如果没有配偶或配偶已去世，可以选择子女作为第二存款人。建议选择最孝顺、最可靠的子女，避免日后产生纠纷。

有多个子女时，可以将存款分成几份，分别指定不同的子女作为第二存款人，这样既能平衡各方利益，又能避免争议。

当然，为了防范风险，双名制需要有严格的程序保障。

首先，双方必须同时到场签字确认，避免冒名顶替；其次，银行要严格验证身份，确保真实性；最后，要建立完善的监管机制，防止欺诈行为。

银行存款双名制的呼声在民间一直很高。网一项网络调查显示，超过80%的受访者支持推行银行存款双名制。

从发展趋势看，银行存款双名制是大势所趋。随着我国老龄化程度加深，老年人的金融需求越来越受到重视。

据统计，我国60岁以上人口已超过2.6亿，占总人口的18.7%。这一庞大群体的财产安全和便捷管理，是金融体系必须面对的重要课题。

目前，全国尚未全面推行银行存款双名制，但一些地区和银行已开始试点。

例如，某大型国有银行在江浙地区推出的"亲情账户"服务，允许老年客户指定家人作为辅助账户持有人，在特定情况下代为办理业务。这类创新尝试获得了积极反响。

银监会也开始关注这一问题，有专家建议将银行存款双名制纳入老年金融服务规范，制定统一标准。

银行存款双名制是一项既简单又实用的改革，它既符合社会发展需要，又体现了金融服务的人性化理念。

对老年人来说，它是一根"救命稻草"，能有效解决存款继承的难题；对社会来说，它是一项民生工程，能减少家庭纠纷，促进社会和谐。

推行银行存款双名制，已成为银行业改革的必然选择。

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信息来源

中国银保监会官网、中国人民银行官方发布、国家统计局人口数据、《中华人民共和国民法典》继承编、各大银行官方服务政策说明。