城乡居民基本医疗保险，作为我国基本医疗保障体系的重要支柱，正迎来2026年度个人缴费集中征缴期。自2025年9月起，全国各地正陆续启动此项工作。对于广大参保居民，尤其是老年朋友而言，及时关注并按时足额缴费至关重要。

第一、缴费窗口开启，时间与标准需留意

与按月缴费的城镇职工医保不同，城乡居民医保实行按年缴费制度，缴费期通常集中在每年的第三季度末至第四季度。

这意味着，此时此刻，您所在的地区很可能已经或即将发布2026年度的缴费通知。例如，温州市医疗保障局已于2025年9月1日正式启动缴费工作，并将缴费截止日期设定为2025年12月31日。该市缴费标准为：18周岁以下人员个人缴费630元/年，18周岁及以上人员个人缴费660元/年。

部分读者可能疑惑：不是听说全国最低标准是400元吗？为何有些地方要交600多元？这涉及地区差异。国家层面确实设定了居民医保个人缴费的最低标准。2024年度的最低标准为每人每年400元。

然而，经济较为发达、医保待遇水平更高、服务范围更广的地区，其筹资标准往往高于国家最低线，因此个人缴费金额也会相应提高。温州的例子正体现了这一点。对于全国大多数地区，尤其是广大农村地区，2026年的缴费标准预计仍将贴近国家最低标准。

虽然2026年的全国最低标准尚未最终公布，但依据近年趋势，在2024年400元的基础上小幅上调10元至30元是大概率事件。参保居民务必以当地医保部门发布的正式通知为准。

第二、断缴风险骤增：待遇等待期制度正式实施

面对新一年度的缴费通知，是选择继续参保还是中断缴费？这绝非一个可以轻易做出的决定。强烈建议所有符合条件的居民，务必在规定的集中参保缴费期内完成缴费。因为自2025年起，一项关键规定正式落地实施：对未在居民医保集中参保期内缴费或连续参保的人员，将设置待遇等待期。

这一制度的核心要点在于：

基础等待期： 至少为3个月。

叠加机制： 若存在中断缴费的历史，每多断保一年，在基础等待期之上再增加1个月的等待期。例如，连续断缴3年，则总等待期为3（基础）+ 3（因断缴3年增加的）= 6个月。

第三、等待期意味着什么？真实风险不容忽视

“待遇等待期”这一概念借鉴自商业健康保险。其含义是：即便参保人重新缴费后，医保关系处于正常状态（保障期限通常为次年的1月1日至12月31日），在等待期内若发生符合医保报销范围的医疗费用，医保基金将不予支付。直到等待期结束，正常的医保报销待遇才会恢复。

让我们通过一个具体案例来理解其带来的实际风险：老刘曾连续多年中断缴纳城乡居民医保。随着年龄增长，担忧医疗负担加重，他决定在2025年集中缴费期内续缴了2026年度的医保费。

由于老刘之前已断保3年，根据新规，他续保后将面临6个月的待遇等待期（基础3个月 + 断保3年增加的3个月）。2026年1月1日，其医保保障期开始。

然而，不幸的是，2026年4月，老刘被诊断出患有严重疾病需要住院治疗，医疗费用高昂。虽然此时他的医保在“保障期”内，但因处于“等待期”（需到2026年6月30日才结束），他在4月份产生的所有合规医疗费用均无法通过医保报销，必须全部自费承担。这无疑会给个人和家庭带来沉重的经济压力。

第四、制度初衷：平衡公平与可持续

为何要引入看似严苛的待遇等待期？其核心目的在于防范医保领域可能出现的“道德风险”或“逆选择”问题。简单来说，就是避免部分人群仅在感觉自己健康可能出问题、需要医疗服务时，才临时选择参保缴费。这种“无病不参保，有病才参保”的行为，会严重侵蚀医保基金的公平性和可持续性。健康人群的持续缴费是支撑医保基金池、为真正患病者提供保障的基础。等待期制度通过设定一段“无保障期”，提高了选择性参保的成本，有助于引导居民形成持续、稳定的参保习惯，维护制度的长期健康运行和所有参保人的整体利益。

第五、寻求平衡：原则性与人文关怀并重

当然，任何制度设计都需兼顾刚性与温度。待遇等待期制度在强化公平、遏制投机性参保的同时，也可能对那些因非主观意愿（如突发失业、遭遇重大变故导致经济极度困难、或其他不可抗力因素）而被迫中断缴费的居民造成一定困扰。

在执行层面，需要体现必要的人文关怀：

建立困难群体识别与帮扶机制： 医保部门应探索制定针对特殊困难人群（如低保对象、特困人员、重度残疾人、低收入家庭成员等）的认定标准和帮扶政策。确保其参保权益，避免因经济原因失去保障。

探索灵活补缴与救济通道： 对于确因特殊原因错过集中缴费期且非恶意断保的居民，可研究设定特殊的补缴窗口或提供临时性的救济措施（可能需满足严格条件并承担部分滞纳金或利息），帮助其尽快恢复医保待遇，缩短或豁免部分等待期。这需要地方医保部门制定具体、透明的实施细则。

强化源头预防与宣传教育： 医保部门应持续加大医保政策宣传力度，尤其要深入基层，用通俗易懂的语言向居民，特别是老年群体，讲清楚连续参保的重要性、断保的风险以及新实施的等待期规则。提升公众对医保制度的认知度和依从性。

优化制度设计： 从长远看，可考虑通过更精细化的费率调整机制（如与年龄、健康状况适度关联，但需谨慎设计避免过度增加负担）、更便捷的缴费方式、更有效的征缴手段等，提升居民持续参保的积极性和便利性，从源头上减少非必要断保。

守护健康保障，行动就在当下

2026年度城乡居民医保缴费工作已在各地陆续铺开。这项一年一度的“健康投资”，是抵御疾病风险、减轻家庭医疗负担的坚实后盾。

新实施的待遇等待期制度，显著提高了中断缴费的成本和风险。错过集中缴费期，不仅意味着次年可能失去医保报销资格，即使后续补缴，也可能面临数月不等的保障“空窗期”，在此期间发生的医疗费用需完全自担。

广大居民，特别是健康状况更需要保障的老年朋友们，请务必高度重视，密切关注您户籍所在地或居住地医保部门发布的官方通知，准确了解本地的缴费时间、缴费标准（可能因地区、年龄而异）和缴费渠道（如线上平台、银行代扣、社区代收等）。

请在规定的集中缴费期内（通常是2025年9月至12月），及时、足额完成个人缴费，确保2026年全年能够无缝享受医保报销待遇，避免因断缴或迟缴而陷入“生病花钱却不能报销”的困境。对于面临缴费困难的情况，请主动咨询当地医保或民政部门，了解是否有适用的帮扶政策。

持续参保，既是对自身和家庭健康的一份责任担当，也是维护社会医保制度公平高效运行的必要之举。让我们共同行动，及时缴费，为自己和家人的健康筑牢安全网。