上海老年人存款七大梯队曝光！对号入座，你的养老本够吗？

最新数据显示，截至2024年末，上海市常住人口达2480.26万人，其中60岁以上户籍老年人口577.62万，占户籍总人口的37.6%【数据来源：上海市统计局】。这意味着，每10个上海户籍人口中，近4位是银发族。老龄化程度持续加深，养老问题愈发成为关注的焦点。

而与老年人生活品质直接相关的几项关键数据也值得关注：2024年，上海市居民人均可支配收入达88366元，其中城镇常住居民93095元，农村居民45644元，城乡收入比2.04:1。更值得注意的是，上海住户人均存款约26.58万元，人均贷款14.29万元，净存款为12.29万元【测算依据：上海市金融统计数据】。

但“平均”二字背后，是老年人群体显著的财富差异。辛苦一辈子，到底存下多少养老钱？笔者结合调研与多方数据，将上海老年人按存款和资产规模划分为七大梯队，你不妨看看自己属于哪一阶：

第一梯队：智慧型——资产千万以上
多为改革开放下敢闯敢试的“40后”“50后”。除了自有住房，还握有大量房产、股权、理财产品等。对他们来说，养老的关键词是“资产配置”而非“存款数字”。

第二梯队：知识型——资产300万以上
以高知群体为主，可能是退休教授、工程师、医生等。他们依托专业能力和稳健投资，积累了丰厚积蓄，退休生活从容且富有品质。

第三梯队：技能型——存款100万～300万
多为原企事业单位的技术骨干，凭一技之长获得稳定收入和社会保障。他们往往有一套无贷住房和一笔“看得见”的积蓄。

第四梯队：实干型——存款50万～100万
踏实工作、勤恳储蓄是他们的典型特征。也可能是女儿家庭为主，婚嫁压力相对较小，有能力为自己留下更多养老钱。

第五梯队：大众型——存款25万～50万
基本处于上海市人均存款线附近，代表了最普遍的状况。辛苦半生为子女成家置业，50岁后才真正开始为自己存钱。

第六梯队：平稳型——存款10万～25万
养老金是主要收入来源，存款不多但基本够日常开销。医疗和突发性支出仍会带来一定压力。

⚠️ 第七梯队：困窘型——存款低于10万（甚至负债）
多见于为儿子购婚房背负债务、或自身长期患病的家庭。好在上海基础养老金水平在全国位居前列，每月按时发放的退休金成为重要保障。

笔者提醒：
养老储备 ≠ 只有存款。事实上，上海老年人资产中房产占比普遍较高，但不动产流动性较低，真正影响生活品质的是“可支配资金”。

归根结底，养老不仅是一个数字问题，更是一种结构安排。愿每一位为城市奉献过的老人，都能拥有踏实、安心、有尊严的晚年。