金融新规来了！现金存取少麻烦，老年人群风险咋防？

文┃小夏

编辑┃叙言

11月28日，央行、金融监管总局、证监会联合发了个新规，直接取消了“个人存取现金超5万要登记资金来源”的要求。

现在银行不再一刀切询问所有人，而是看你的交易风险状况，高风险才多问几句，低风险就简化流程。

之前的5万登记政策真有点一刀切的意思，国企员工月入过万，就取几百块现金日常花，还要被问资金来源，换谁都觉得不耐烦。

新规把这一条删掉，改成按风险分级，算是踩中了大家的真实需求。

北京有家国有银行网点，新规实施后我去体验了下。

取了3万现金，全程没被问一句用途，办理时间比以前快了不少。

后来打听才知道，现在低风险场景都简化了手续，银行把精力放在高风险交易上。

比如有人短时间内连续收到异地大额转账，或者身份和资金流向明显不符，系统会自动触发监测，就算不涉及现金存取，也会被重点关注。

我觉得这才是监管该有的样子，监管资源本来就有限，没必要浪费在没风险的日常交易上。

把力气用在刀刃上，盯着那些真正可能涉及洗钱、诈骗的交易，既不耽误大家办事，也能守住风险底线。

对生意人来说，新规简直是及时雨。

之前5万登记的要求，让不少个体户和小企业头疼。

浙江义乌做小商品生意的王先生，每月都要存取好几次5万以上现金进货，每次都得填表格、说明用途，一来二去就耽误不少时间。

新规实施后，王先生说办事效率高多了。

“5万对我们做批发生意的来说，就是一笔普通进货钱，之前登记得花10多分钟，现在直接办，省下来的时间能多接两个客户。”

不止王先生，很多做小生意的朋友都反馈，流程简化后，现金周转更顺畅了，这背后其实是政策对市场需求的回应。

之前央行征求意见时，大部分企业和公众都觉得5万登记没必要，手续繁琐还不解决实际问题。

现在新规落地，和银行下场卖房、调整5年期存款利率这些政策凑到一起，明显是在激活市场流动性，鼓励大家放心消费、安心经营。

但新规也不是没毛病，“风险状况”这四个字说得有点模糊。

银行要是为了图省事，可能该问的也不问了，这就给一些风险钻了空子。

最需要注意的就是老年人，他们洗钱的风险几乎为零，但却是诈骗、非法集资的高危人群。

山东就发生过一起案例，一位老人想取出20万毕生积蓄，投资所谓的“养老项目”，银行没询问用途就给办了手续，最后老人被骗得血本无归。

本来想新规就是单纯便民，后来发现还得兼顾特殊人群的防护。

老年人办理大额取款、房产抵押这些业务时，就算属于低风险场景，银行也该多问一句。

比如老人单独来办抵押房产，或者要把账户里的钱全取出来，工作人员多提醒一句风险，可能就能避免一场诈骗。

监管不能只盯着洗钱，诈骗、非法集资这些风险也得纳入考量。

新规的初衷是好的，但不能顾此失彼，把该有的防护措施也简化掉了。

要解决这个问题，关键是把“风险状况”的标准细化，明确哪些场景就算是低风险，也必须询问。

上海已经有银行试点了“必问清单”，比如60岁以上老人取款超10万、无子女陪同办理房产抵押、突然要大额转账给陌生账户等情况，工作人员必须主动询问用途，提醒风险。

这个试点效果还不错，试点区域老年诈骗案发率下降了不少。

我觉得这种方式可以推广，监管部门可以出台统一的指引，列举出典型的必问场景。

既不让银行有太大的自由裁量空间，也不会让工作人员不知道该怎么操作。

法律法规不可能把所有情况都列出来，但至少要把常见的高风险场景明确下来。

比如老人大额取款、陌生人之间大额转账、短期内频繁存取现金等，这些情况不管风险等级怎么定，都该多问一句。

这样既能保持新规的灵活性，又能堵住监管漏洞。

毫无疑问，新规是金融监管的进步，简化了流程、贴合了实际。

但好政策还需要好的执行细节来支撑，明确必问场景、扩大风险覆盖范围，才能真正实现便捷与安全的平衡。

对我们普通人来说，新规带来了实实在在的方便，对监管部门和银行来说，把细节完善好，才能让政策效果最大化。

毕竟金融监管的终极目标，就是让大家办事方便，同时又能安安心心守住自己的钱袋子。

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