推出服务给付型、服务责任化护理保险！新华保险破解老年失能照护难题

摘要：

新华保险响应政策，推出国内首款服务给付型护理保险“康护无忧”。该产品投保门槛低、保障责任明确、给付设计灵活、专业护理服务覆盖广、保费亲民，实现了从“经济补偿”到“服务保障”的质的飞跃，打造了闭环式承保解决方案。这一创新之举，正是新华保险以“护理保险”为支点，做好养老金融、普惠金融两篇大文章，用心书写发展篇章的生动写照。

关键词：护理保险、服务给付型、健康保险、养老金融、普惠金融

案例正文：

目前，国内养老照护行业尚处在初级阶段，面临着诸多发展困境：养老护理员缺口大；专业居家护理机构供给缺乏；护理服务收费高，上涨快；服务质量参差不齐等。

2025年9月末，国家金融监督管理总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》（下称《指导意见》），其中提到“加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险”，为“老有所护”提供政策东风。

新华保险，作为保险行业的佼佼者，一直将坚持服务国家战略和保障民生放在公司发展首位。在敏锐捕捉到长期护理服务的巨大市场潜力后，新华保险深入调研、精准洞察，深刻认识到用户对于高品质护理服务和长期护理资金的迫切需求。

为此，新华保险创新推出一款免体检、价格优、现金给付与专业护理服务相结合的创新性护理保险——“康护无忧”。

01服务给付型护理保险，从传统赔付向“产品+服务”转型

关于“加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险”，《指导意见》明确指出，积极对接居家护理、社区护理和机构护理需求，提供现金给付与护理服务相结合的保险服务。全面开展人寿保险责任与护理支付责任转换业务，支持被保险人在失能时将人寿保险给付金转换为护理费用支出。支持商业长期护理保险为被保险人退休后提供满期保障。扩大失能收入损失保险覆盖人群范围。

为破解“一人失能、全家失衡”的民生痛点，新华保险创新推出国内首款服务给付型护理保险——“康护无忧”。该产品既是保险业响应国家政策、落地“现金给付与护理服务相结合”模式的重要实践，也标志着行业从传统赔付向“产品+服务”生态转型迈出关键一步。

具体来看，康护无忧”大幅降低了中老年人群的投保门槛，投保年龄覆盖30天到75周岁，最高续保年龄可到100岁，且无需体检，符合条件的特定疾病人群也可投保。产品聚焦核心护理需求，保障责任明确涵盖手术住院护理与长期护理两大场景。

值得一提的是，产品最大优势之一在于灵活的给付设计：用户可根据实际需求选择现金给付或专业护理服务（按日选择），最大化适配个性化护理需求；还可以选择护理给付期限，针对特定疾病或意外伤残导致的长期护理需求，提供最长6/12/24个月三档长期护理保险金给付期限。

不仅如此，“康护无忧”的专业护理服务已实现广泛覆盖，无论是医院住院护理还是居家长期护理，都能提供高品质的专业服务，让优质护理资源触手可及。此外，该产品通过亲民的保费标准及家庭投保优惠政策，让高品质护理保障能够走进更多寻常百姓家，进一步降低了家庭护理的经济压力。

02跨越“经济补偿”旧阶，迈向“服务保障”新境

“康护无忧”的问世，突破了传统护理保险“一次性现金赔付”的局限，将保险责任核心聚焦于提供专业的长期护理服务本身，实现了从“经济补偿”到“服务保障”的质的飞跃，以切实行动展示了行业领军企业的社会责任与创新驱动力。

对于广大消费者而言，“康护无忧”带来的是护理保障理念的根本性变革。它直面传统护理险“只赔钱、不管护”的痛点，当被保险人达到约定的护理状态时，专业服务方将直接提供涵盖基本生活照护、清洁卫生照护、生命体征监测、陪伴社交、专项照护、康复照护在内一系列必需的护理服务，以“服务给付”替代单纯的现金赔付。

这种“服务责任化”的模式，极大缓解了患者家庭在获得专业照护方面面临的“找服务难、质量无保障、费用压力大”等多重困境，让保障更贴心、更实用、更省心。

“康护无忧”护理保险的上市标志着“产品+服务”结合型护理险产品真正落地，打造了可向行业输出的闭环式承保解决方案，诠释了新华保险从“护理保险”这个小切口来努力做好养老金融、普惠金融两篇大文章的初心，用金融活水服务实体经济，支持商业长护体系建设，推动国内护理保险拓点扩面。

而新华保险将以“康护无忧”的推出为起点，持续深化合作，共同探索并推动“服务给付型健康保险”产品的创新与发展，为积极应对人口老龄化、构建中国特色的健康保障体系贡献行业智慧与力量。

03持续深耕，构建多层次健康养老产品体系

长期以来，新华保险积极做好养老金融大文章，围绕增进老年福祉根本目的，构建多层次健康养老产品体系。

2025年，新华保险推出重大疾病保险、税优护理险产品等12款产品；精准把握国家医保改革方向，落实总局《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，创新推出“医药无忧”医疗保险产品、“康护无忧”国内首款服务给付型护理保险产品，为客户提供保障、健康、医疗、康复、护理等一体化解决方案。

同时，新华保险大力发展养老金业务，做强养老第二支柱业务，持续扩大企/职业年金管理规模，截至11月底，新华养老保险管理年金规模达410亿元，同比增长21.6%；做大养老第三支柱业务，推动个人养老金、商业年金等快速发展，累计达成规模保费546亿元。

此外，新华保险持续加大健康养老产业投资，截至11月底，相关投资余额277亿元，同比增长31.34%。加速医康养生态布局，优质康养社区、旅居项目布局合计超110个。在服务融合层面，新华保险依托新华康复医院、新华卓越健康，倾力打造 “卓越医疗” 服务体系与专属品牌，为客户提供全流程健康管理服务，实现健康服务与养老保障的无缝衔接。

案例点评：

新华保险推出的“康护无忧”护理保险以“产品 + 服务”模式，突破传统护理险仅聚焦经济补偿的局限，不仅大幅降低投保门槛，让更多人能获得保障，还切实缓解了家庭在专业照护方面的多重压力。这一创新成果除了为消费者带来贴心实用的保障，更为行业提供了可借鉴的优质范本，有力推动护理保险朝着更完善方向发展，充分彰显出行业领军企业的责任担当与创新引领力量。

——环球趋势案例征集组委会