老年人存款优选方案，银行都推荐！

我妹妹在国有银行干了12年，上周跟我透了个底：现在90%的老人存款都存错了！要么自己取零花钱麻烦，要么百年之后子女取遗产要跑断腿，光公证费就得多花好几千，甚至上万元，白白扔了不少冤枉钱。

就说我们小区的张大妈，前阵子20万定期存款到期，愁得睡不着觉。这钱是她和老伴攒了一辈子的养老钱，想继续存定期吃利息，又怕万一哪天自己不在了，儿女取这钱得办一堆手续。

之前她隔壁楼的李大爷，去世后留下18万存款，儿女去银行取钱，被告知必须先去公证处办继承公证，光公证费就花了8600块，还跑了3趟公证处、5趟银行，折腾了整整两个月才拿到钱。

张大妈特意拿着存折来找我妹妹，想问问有没有稳妥的办法。我妹妹直接给她支了个招，既不影响利息，又能让自己取钱方便，后代继承还不用花公证费，现在张大妈逢人就夸这方法好，小区里不少老人都跟着改了存款方式。

其实这方法一点都不复杂，但都是银行内部人才知道的“潜规则”，今天我就毫无保留地分享给大家，不管是自己家里有老人，还是身边有长辈的，一定要看完收藏，转发给需要的人，说不定能帮家里省下一大笔钱，还能少走无数弯路。

张大妈的20万存款，之前是整存整取的定期，到期后利息有1万2。我妹妹让她先把这1万2的利息取出来，转成活期存款，剩下的20万本金继续存三年定期——这一步是为了保证利息不受损失，毕竟定期存款提前支取会按活期计息，太不划算。

关键操作来了：存定期的时候，一定要跟银行工作人员说“办卡折合一账户”。简单说就是一张银行卡，配着一个活期存折，两个账户互通，钱存在里面是互通的，相当于给存款上了双保险。

老人平时取零花钱，根本不用跑银行排队。习惯用智能手机的，拿着银行卡去ATM机上就能取，想取多少取多少，24小时都能用；年纪大了，看不懂机器、怕操作失误的，就拿着存折去银行柜台，工作人员会帮忙办理，不用自己动手，省心又安全。

更靠谱的是，这账户丢了也不怕。万一银行卡不小心丢了，或者存折放家里找不到了，只要没忘密码，带着身份证去银行，当场就能补新卡、新存折，一点不耽误取钱，比单存银行卡或者单存存折安全多了。

但这方法最核心的好处，是给后代省了天大的事！我家以前就吃过大亏，我爷爷去世后留下15万存款，就一张银行卡，子女去银行取钱，银行说必须要继承公证书。

光是准备材料就跑了半个月，户口本、死亡证明、亲属关系证明，还有各种签字盖章，最后公证费花了6800块，前后折腾了一个多月才拿到钱，真是又费钱又费力。

而办了卡折合一账户就不一样了。老人百年之后，子女拿着银行卡，直接去ATM机就能把里面的活期存款取出来；如果金额大，超过ATM机的取款限额，带着自己的身份证和老人的银行卡，去银行柜台就能取，全程不用出示公证书，一分钱公证费都不用花，省下来的钱够给孩子交半年学费，或者全家出去旅游一趟了。

我妹妹说，她在银行这么多年，见过太多家庭因为存款继承吵架、跑腿的。

有一对夫妻，老人留下25万存款，因为没办这个账户，兄弟俩为了办继承公证，互相猜忌，最后还闹到了法院，好好的一家人闹得反目成仇，太不值当了。

不过有几个关键点，一定要记牢，少一个步骤都可能白费功夫！

第一，办卡折合一账户的时候，一定要设置好密码，并且让子女知道密码。密码是关键，没有密码的话，就算有卡有折，也没法直接取钱，还是得走流程。

第二，老人如果身体不便，卧床不起，子女帮着去银行办理业务的时候，千万别提“老人去世了”这几个字！一旦说了，银行就会启动继承流程，必须要公证书才能取钱，之前的准备就全白费了。可以说“老人行动不便，委托我来代办取款”，只要有卡、有密码、有身份证，银行一般都会给办。

第三，存款金额较大的话，比如50万以上，建议分两个银行存，每个银行存一部分，并且都办卡折合一账户。这样既符合存款保险条例，安全性更高，后续取钱也更方便，不用一次性取大额现金，避免风险。

第四，存折和银行卡要分开存放，别放在一起。可以把存折放在家里的保险柜或者隐蔽的地方，银行卡带在身上，这样就算丢了一个，还有另一个能用，双保险更稳妥。

我妹妹说，这个方法是银行老员工们总结出来的，一般不会主动告诉客户，因为办理卡折合一账户比较麻烦，银行更愿意让客户办单卡或者单存折。但对老人和子女来说，这却是最省心、最省钱的存款方式。

现在张大妈的存款已经按这个方法存好了，她逢人就说：“以前取点零花钱得跑银行，排队就得大半天，现在拿着银行卡在小区门口的ATM机上就能取，太方便了。而且一想到以后孩子们取钱不用花公证费，不用跑腿，我就踏实多了。”

其实老人存钱，图的就是个安稳、方便，后代继承的时候能少点麻烦。这个方法既不影响利息，又能让老人取钱方便，还能给子女省一大笔公证费和时间，真的太实用了。

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