退休教师账户被冻，AI风控认错人，老年人炒股怎么这么难

1月28日下午两点十七分，南京的退休老师张志诚发现股票账户突然打不开了，他平时不做高频交易，资金都是养老金和卖房款，主要买些基金和国债，操作一直很稳，但系统将他标记为市场操纵嫌疑，自动冻结了账户，里面870多万元无法动用。

他立刻拨打客服电话，等了十五分钟才接通，对方说要按流程办理，第二天上午十点，人工客服介入处理了账户解冻，这两天里，他儿子因为这事延迟还了房贷，老伴的住院押金也差点没交上，系统只管数据，不管这些麻烦事。

风控模型的问题出在两个指标上，一个是每天交易次数多，另一个是小额跨市场转账，这些行为对年轻人来说可能可疑，但对老年人很常见，比如帮忙操作子女账户、定投扣款、银行之间划转资金，都会触发系统警报，因为系统没有加入年龄这个变量，也没有给退休身份打上标签，就直接当作异常情况处理。

技术团队后来承认，训练数据里九成是三十岁以下的活跃用户，六十岁以上的人不到千分之三，模型没怎么见过老年人怎么用账户，就按年轻人的习惯来猜，更麻烦的是，中国很多老人让子女帮忙操作账户，但人工智能把这种代管行为当成虚假账号来处理，它不懂家庭里的实际情况，只认数字。

目前A股散户达到2.2亿人，其中约五分之一是60岁以上群体，但主流券商的AI系统很少考虑老年人的使用习惯，反而支付宝和微信理财通推出了“银发模式”，这种模式可以自动降低风控敏感度，操作流程也做了简化，一边是科技公司注意到这个需求，另一边传统金融机构仍然沿用原有做法。

2月5日证监会发布了一份征求意见稿,第一次提到要对老年人账户采取不同的风控措施,但具体怎么分类、由谁来制定标准,这些细节都还没有确定,有内部消息说,这个系统在去年底就误判过7次,每次都被当作小问题压下去了,这次事情闹大了,才不得不公开回应。