老年人还没玩明白手机，保险公司已经玩明白了他们的银行卡

新民晚报近日报道，2026年2月，多位上海市民遭遇莫名被投保、银行卡无故扣费的困扰，年近七旬的李老伯便是其中之一——他从未进行过任何保险投保操作，名下农业银行卡却被划扣254元保费，收款方直指泰康在线财产保险股份有限公司。记者调查发现，这并非孤立的消费纠纷，上海及四川、江苏等多地消费者均有类似遭遇，泰康在线成为众多消费者投诉的共同指向，而退保时被按天扣除保障费用、维权结果与沟通态度相关的现状，也折射出当前保险行业在销售、退费环节可能存在的乱象。

时间拉回2026年1月29日，李老伯的手机突然收到一条农业银行的交易短信，显示尾号3878的账户在13点20分完成通联沪快交易，扣款254元，账户余额剩余4746.40元。“那几天根本没买东西，怎么会平白无故扣钱？”满心疑惑的李老伯让女儿帮忙查询账单，才发现这笔钱竟是泰康在线扣除的医疗险首月保费。李老伯的女儿第一时间联系泰康在线客服，对方坚称是老人自己投的保，却在索要投保流程、签约资料时，仅以“点击网上广告投保”回应，始终无法提供任何实质性佐证。客服最初给出的退保退费金额仅为55.46元，在父女俩的强烈申诉下，泰康在线最终同意退回245.53元，另有9元以“已发生保障费用”为由被扣除。万幸的是，李老伯开通了银行卡短信提醒功能，才及时发现扣费问题，避免了后续每月自动扣费的持续损失。

李老伯的遭遇并非个例，上海市民张女士在2025年下半年就经历了更久的莫名扣费。因平日未关注银行账户收支，张女士偶然发现账户被扣除122.8元，查询后得知是泰康在线百万医疗险的月扣费，这份年保费1300余元的保险，已连续4个月从其账户划款，累计扣费超400元，而张女士对此次投保毫无印象。联系客服后，对方依旧坚称是其自主购买，退保仅同意退还50余元，其余均以“保障成本”为由扣除。2025年11月，四川、江苏等多地网友也在社交平台吐槽相似经历，有人直到接到保险公司的续费电话，才知晓自己名下莫名多出保单，面对质疑，客服均以“点击广告”“扫码投保”回应，却始终无法提供相关操作凭证。网友们在多次维权后，甚至总结出一套“挽回损失”的方法：拨打泰康在线官方客服95522，态度强硬地要求全额退保退费。胡先生便是这一方法的成功实践者，他发现被扣费后强烈反驳客服的按天扣费要求，并明确索要亲笔签字的投保凭证，最终对方为其特别申请了全额退费，这也让消费者无奈发现，此类维权的结果似乎与“坚决程度”成正比。

来自黑猫投诉平台的数据更直观地反映了问题的严重性，截至2026年2月，该平台中包含“泰康在线”的投诉已达1189条。仅2026年1月至2月间，就有多位消费者发起投诉，有人被无故扣取990元保费，有人被电商平台支付渠道扣费82.2元后却查不到任何订单，申诉无门，还有消费者被支付宝花呗连续5期扣取341.55元，累计1707.75元，退保时却遭到保险公司的全额退款拒绝，一系列投诉直指泰康在线“不知情扣费”“退保难”等核心问题。

面对众多消费者的质疑和媒体的调查，泰康在线的客服将责任悉数推给了合作中介机构，称经核查，相关保险中介未按规范开展销售业务，目前已终止与其的业务合作，并责令其进行全面整改。但当被问及涉事中介的具体名称、违规操作的细节以及此次事件受影响的用户数量时，客服却以“商业机密”为由拒绝透露，更未提及是否会对名下所有保单开展全面核查，仅表示若用户主动反馈问题，会第一时间进行调查核实。一份正规保单的生成，需要个人信息录入、投保确认、授权扣费等多个关键环节，仅凭“点击广告”就能完成全部流程并实现银行卡自动扣费，背后的流程漏洞和审核缺失，让众多消费者充满困惑。

如今消费者在日常消费中多绑定了快捷支付，部分还开通了免密支付功能，而根据《电子支付协议》，仅输入卡号加短信验证码即视同授权代扣，无需单独签约，这一规则成为了部分保险机构和中介的可乘之机。加之部分保险推广环节中，存在默认勾选代扣协议、对扣费规则不作明确提示的情况，消费者往往在不知情的情况下完成了“授权”，为后续的自动扣费埋下了隐患。泰康在线与轻松保严选的合作案例更印证了这一问题，2025年10月至12月，杨先生的妻子因车祸昏迷，其此前在轻松筹领取“免费保险”后，被泰康保险联合轻松保严选自动扣费739.36元，杨先生明确表示从未开通续保和代扣功能，而退保时却被要求昏迷的妻子本人打电话办理。记者实测发现，轻松筹的弹窗广告会默认勾选代扣协议，消费者输入验证码即视同授权扣费，全程无任何明确提示，这一操作无疑将消费陷阱隐藏在看似常规的操作中。

令人遗憾的是，泰康在线的问题并非保险行业的孤例，2025至2026年，多家保险公司均被曝出类似的不知情投保、自动扣费问题，成为行业内的一大顽疾。轻松保严选则将消费陷阱延伸至公益场景，众多用户在轻松筹为大病患者捐款时，被“免费保险”“1元投保”的弹窗诱导，点击后便被连续扣费，有用户被扣费8年累计9576元，老年用户被扣40期累计3767.82元，截至2026年2月1日，黑猫投诉平台关于“轻松保严选”的投诉量已达1859条，核心诉求均为擅自扣费、退费困难。此外，人保健康承保的好医保·长期医疗也未能幸免，李先生2025年11月发现，自己的支付宝账户被免密支付自动扣费8个月，累计近500元，而他从未填写任何投保信息、进行任何授权操作，经媒体介入后，保险公司才表示将核实情况并办理退款。

国家金融监督管理总局曾经发布相关风险提示，明确指出要警惕“免费保险”“低价引流”等消费套路，切勿轻易点击来历不明的广告链接、随意输入验证码，同时强调，未明确告知的代扣协议、默认勾选的续费条款均属违规操作，消费者无需为此承担任何责任。为了让消费者更好地维护自身合法权益，官方也同步公布了正规的查询和维权渠道：消费者可下载国家金融监督管理总局官方一站式保单查询平台“金事通”APP——该平台已于2023年12月13日正式上线，消费者用身份证信息注册后，即可一键查询名下所有保单，快速核实是否存在不知情的保单；若发现问题，可拨打7×24小时受理的12378银行保险消费者投诉维权热线（该热线为长期有效维权渠道），同时还可在黑猫投诉、12315平台提交投诉，明确要求保险公司提供投保凭证，如亲笔签字、人脸识别记录等，若保险公司无法提供相关凭证，则需为消费者全额退费。

泰康在线等机构引发的扣费相关投诉，本质上是行业发展中合规经营与消费者权益保护失衡的缩影，既反映出部分保险机构及合作中介在业务扩张中，对合规管控与消费者知情权的重视不足，也凸显了线上投保流程在支付授权、审核管控等环节的完善空间。保险公司面对消费者质疑时的回应不够充分、退费流程不够灵活，不仅增加了消费者维权成本，更考验着行业公信力。