攒了200万元，48岁的个体老板能安心养老吗？

“披星戴月地干了30年，现在2个孩子终于快大学毕业，我的‘任务’也算是完成了，”48岁的大飞笑着说，“总算可以定下心来，考虑我和我爱人的老年生活了。说实话，我是巴不得就地退休的，当个体户一个人打拼这么多年真的太累了。但要说我有立马退休的底气，那也是不可能的。所以我就想知道，我到底还要再干多少年、攒到多少钱，才能安享天年呢?”

靠手艺吃饭的“沪漂”个体户

一头设计感十足的中长发、一条泛白的破洞牛仔裤、一开口即逗人发笑的能力，或许是身处时尚产业的关系，许多大飞的客户完全看不出大飞已是一位年近半百的男士。

用他自己的话来说，之所以会沦落到今天这样一个“沪漂”个体户的地步，完全是“小时候不好好读书”的缘故。“现在想想真后悔，要是那时候上进点，我大概就不用这么累了。”大飞玩笑着说，“因为成绩不好，我连高中都没上，在老家找了个技校学了门手艺，听人说上海人时尚，所以18岁毕业后也没多想，问家里人借了钱，直接独自一人就来上海当学徒、谋生计了，时间过得也是真快，一眨眼30年都过去了。”

虽然过了好几年“吃咸菜萝卜干”的苦日子，但随着手艺与技术的精进，大飞逐渐摸到了“门路”，不仅成功自立门户，也成立了属于自己的小家庭，发展到现今更是拥有了极为稳定的客源与较好的口碑，不用再为生计而发愁。

“我也不求大富大贵，所以做的都是面向普通老百姓的小生意，”大飞介绍道，“我的店铺就租在居民小区附近，他们过来方便，我在小区租房子也方便，尽管这几年来也没少因为租金到期、小区改造这些原因到处搬店搬家，但感恩的是，不管到了哪里，许多老顾客都一直愿意来支持、光顾我，还向他们的亲戚朋友介绍我。虽然我们这行无可避免地有淡旺季，但综合来看，我的收入是比较稳定的，这几年下来甚至还攒了点钱，之前算了算大概能有200万元。”

家庭稳定，萌生“退意”

然而，随着年龄的增长，大飞坦言，自己也想与爱人歇一歇了。

与许多个体户一样，大飞做生意的每个环节全靠自己亲力亲为。为了实现盈利最大化，除每年春节返乡一个月外，一年中的其他时间，大飞全都风雨无阻地实行“997”工作制度，遇到订单较多或客户有额外要求时，还会另行加班。“我既是老板又是员工，除了生意特别不好的时候，基本上我在店里一待就是一天。我爱人兼职当我的员工，忙的时候会来店里搭把手，不忙的时候就是我们家的全职妈妈，有时还帮着店里做采购和后勤。”大飞说，“压力大的时候，我整晚地睡不着，就怕我没能让全家吃饱饭，不敢有一点怠慢，一年到头几乎没什么休息时间，但这两年可能是年纪有点上来了，感觉有点力不从心了。”

与此同时，明年即将大学毕业的一对双胞胎女儿，也劝说身体与精神双双疲惫的大飞，尽早为自己的老年生活做打算。大飞说“:她俩一直劝我，叫我别再这么拼命了，等她们毕业找到工作有了收入后，赚钱的重担就不用我一个人扛了;有的时候知道我起早贪黑，她们还要‘骂’我，说爸爸妈妈现在最重要的事就是照顾好自己的身体，我们俩健健康康才是对她们最大的帮助。”

30年的“连轴转”、女儿的劝说，再加上自己与爱人不断增长的年龄，让大飞决心正式为退休后的生活“打打算盘”。他说:“以前根本不敢歇，就担心吃了上顿没下顿，更别说有心思去考虑养老这事儿了。但现在真的静下心来盘算之后，我发现我好像更加不敢歇了。”

安享晚年要具备怎样的条件?

大飞坦言:“虽然看上去好像快要‘完成任务’了，但仔细想想，未来要用到钱的地方还有的是呢，我心里挺没底的，不知道要攒到什么地步，干到什么时候，才能和我爱人安下心来退休。”

目前，大飞一家共有200万元的金融资产，但由于没什么闲心去打理，因此这笔资金大多都存在银行定存中。大飞说:“因为有淡旺季，我每个月的收入不太好统计，但现在一年下来到手差不多有35万元。我也不知道这个水平是不是具备了退休的‘资格’。”

女儿的未来也是令大飞担忧的原因，他说:“两个女儿在外地读师范专业，但现在的就业形势不太明朗，如果实在找不到工作，我可能会考虑让她们读研，或者去其他城市找找机会。不过，就算工作问题解决了，之后她们还会面临结婚、生子这些人生重大时刻，路还很长，靠她俩自己肯定不行，这些都要考虑进去。”

此外，自己与爱人退休后的医疗保障问题同样让大飞忐忑。“别看我已经48岁了，但其实我只给自己缴了10年上海社保，还是按最低标准缴的，以前根本没这意识，也没这个闲钱。”大飞苦笑着说“，不过我倒是可以继续缴满15年，问题比较大的是我爱人，她比我年轻2岁，但从来都没有缴过社保。”

“我们唯一的‘优势’大概就在于我们不是上海人。”大飞笑着说，“因为我和爱人打从一开始就决定老了以后要回我老家生活，所以我们一直没在上海买房。我在老家有房子，就算要买套新的，在我老家常德那样的三四线城市压力也不会太大。”

他说:“另外说实话，我和我爱人还是有点梦想的。因为这么多年来被困在店里，我俩从来都没有好好出去玩过，所以我们想趁还走得动的时候，多出去旅游，虽然我也明白，这必须具备一定的经济基础。”

大飞想知道，像他这样的个体户，要攒到多少钱才算是拥有了退休的“本金”?或者说要怎样的理财规划调整，才能帮助他赚到更多的“养老钱”呢?