中行延安分行以案说险—老年人被礼品诱导提供身份信息开户后涉诈

案例概述

某社区出现“健康讲座赠品”活动，组织者以领取礼品为诱饵，引导老年人出示身份证并在移动端“协助注册优惠”。多名老人随后接到陌生扣费、短信验证码与话费异常提示，个别名下甚至出现陌生账户与电话卡。家属陪同到 中国银行延安东街支行咨询，称老人并未明确授权开户或办卡，担心信息被不当使用。

处理过程及结果

中国银行延安东街支行联合运营商开展排查，梳理老年客户近期新开户、绑定与风险交易记录，对疑似代办开卡的账户实施止付、冻结相关快捷通道，并通知客户核验授权记录。社区民警介入取证，活动组织方涉嫌非法收集、滥用个人信息与代办卡业务。银行为受影响客户开展“清绑行动”，注销异常账户与号码、重置密码并启用风险提醒，同时开设绿色窗口，提供适老化辅导与防骗培训。客户风险得到控制，后续持续回访。

法律分析

以赠礼、体检为名诱导收集并滥用公民身份信息，涉嫌违反个人信息保护相关法律；冒用或代办实名开卡用于电诈链条，可能触犯帮助信息网络犯罪活动等罪名。按照实名制与反诈要求，金融机构与运营商须对代办、集中办卡、异常批量开户保持高度敏感，核验意愿与面核真实性，发现可疑应及时报告并采取限制措施。老年客户属于高风险人群，需在合规前提下给予更充分的提示、确认与保护。

案例启示

老年人不贪小利，不随意出示身份证、银行卡、手机验证码，更不要在他人手机上“被协助”操作开户与绑定；家属应加强陪同与日常巡检，设置账号限额与短信提醒。社区与银行应常态化开展适老化反诈宣教，针对“赠礼、讲座、免费体检”等高频话术进行点对点劝阻。机构需要完善老年客户的意愿核验、异常代办识别与一键止损机制，形成社区—银行—公安的联防联控，守护账户与信息安全。