和谐健康小课堂：老年人买医疗险，看清健康告知避纠纷

对老年人而言，医疗险是应对看病费用的重要保障，但不少人投保后却因健康告知问题遭遇理赔纠纷 —— 要么投保时未如实填写健康状况，要么漏看条款中对既往症的限制，最终导致理赔被拒。健康告知是医疗险投保的第一道门槛，只有认真看清、如实填写，才能避免后续保障打水漂，真正发挥医疗险的作用。

健康告知的三类常见误区，易引发后续纠纷

老年人在健康告知环节常因疏忽陷入误区，成为理赔纠纷的导火索。

误区 1：模糊填写，认为小毛病不用提

不少老年人觉得高血压、糖尿病等慢性病很常见，或是几年前的住院记录已痊愈，便在健康告知中隐瞒。但医疗险条款明确，未如实告知的既往症及相关并发症，保险公司有权拒赔。

误区 2：他人代填，自身未核对内容

部分老年人因视力差、不熟悉线上操作，让子女或代理人代填健康告知。事后发现代填人漏报用药情况或检查异常，却因已签字确认，维权难度大幅增加。

误区 3：只看结论不看细节，忽略询问范围

有些老年人看到健康告知中是否有癌症等严重疾病的询问会认真回答，但对是否有长期服药史、近半年是否有体检异常等细节问题视而不见，殊不知这些细节同样影响承保和理赔结果。

避开纠纷的三个关键动作，投保时需做好

要避免健康告知引发的纠纷，老年人投保时需重点做好以下三件事：

动作 1：逐字读条款，不遗漏疑问

拿到医疗险合同后，重点查看健康告知部分的询问事项，比如是否涉及高血压病史、近 2 年住院情况、是否有结节或囊肿等。遇到不确定的内容及时标记，向保险公司客服或专业代理人咨询，不凭主观判断跳过重要信息。

动作 2：对照病历填，不隐瞒病史

投保前整理好门诊病历、住院记录、体检报告，对照健康告知的问题逐一核对。例如曾因冠心病住院，需如实填写住院时间、治疗情况；有长期服用的降压药，也要说明用药名称和时长。即使是未确诊但有症状的情况，比如经常头晕但未检查，也建议主动告知，避免后续理赔时被认定为未如实告知。

动作 3：留存证据，做好记录

线上投保时，截图保存健康告知页面和填写内容；线下投保时，索要填写回执并签字确认。同时记录与代理人沟通的关键信息，如沟通时间、对方承诺等。若后续发生理赔纠纷，这些证据能有效帮助维护自身权益。

健康告知是公平约定，需重视而非忽视

健康告知不是保险公司的免责借口，而是双方公平约定的基础。对老年人来说，投保医疗险的核心是获得可靠保障，而如实、细致地完成健康告知，正是实现这一目标的关键。

看清条款、不存侥幸、留存证据，才能让医疗险真正成为晚年健康的保护伞，避免因小疏忽引发大纠纷。