快退休被骗105万返贫：“超人模式”背后，中老年人的反诈与生

快退休的年纪，被骗105万，返贫第十八周，上班+兼职连轴转，目标只有还债”——这条社交平台的动态，戳中了不少人的神经。临近退休本是安稳养老的节点，却因一场诈骗坠入困境，这类案例并非个例，背后是中老年人反诈能力的短板，以及遭遇损失后的生存压力。

一、105万诈骗：盯上“退休积蓄”的骗局有多狠？

能让临近退休的人一次性被骗走105万，这类骗局往往精准拿捏了中老年人的心理：

1. “养老增值”是高频诱饵

这类骗局常包装成“养老理财”“以房养老”“社保补缴”等名目——比如声称“一次性补缴社保，退休后每月多领5000元”，或是“投资养老公寓，每年分红15%”。骗子摸准了中老年人“想让养老钱增值”的需求，用“稳赚不赔”“官方背书”的话术降低警惕。

2. “情感+权威”双套路洗脑

很多案例里，骗子会先以“免费体检”“社区讲座”接近目标，再通过“认干亲”“拉家常”建立信任，最后搬出“银行经理”“社保局退休干部”等假身份，甚至伪造政府文件，让受害者信以为真。等受害者把毕生积蓄转出去，骗子立刻失联。

3. 被骗后“不敢说”加剧损失

不少中老年人被骗后会因“怕子女埋怨”“觉得丢人”选择隐瞒，错过报警、冻结账户的黄金48小时——等意识到不对劲时，钱已经被骗子转到境外账户，追回难度极大。

二、“超人模式”：返贫后，中老年人的自救有多难？

临近退休的人选择“上班+兼职”的连轴转模式，不是“想拼”，是“不得不拼”：

1. 退休收入撑不起债务窟窿

以上海为例，企业职工退休后养老金普遍在4000-6000元/月，即便加上其他补贴，每月收入也很难覆盖大额债务的利息——105万债务若按年化5%计算，每月利息就有4375元，几乎吞掉全部养老金，不兼职根本还不上。

2. 体力与市场环境不占优势

快退休的人身体机能下降，能做的兼职多是保洁、外卖、分拣等体力活，时薪普遍在15-20元，每天干8小时，每月也只能挣3000-4000元。而且这类工作稳定性差，一旦生病，收入就会中断，债务压力会瞬间放大。

3. “返贫”后再翻身的成本极高

中老年人的就业机会本就稀缺，被骗后不仅没了积蓄，还背上债务，很难再通过投资、创业等方式增收，只能靠“卖时间换钱”，这种模式下，还清105万债务可能需要5-10年，甚至更长时间。

三、别等被骗了才醒：中老年人该怎么守住养老钱？

这个案例最该给所有人提个醒——养老钱是“保命钱”，守住比增值更重要：

1. “三不原则”直接过滤90%的骗局

◦ 不碰“高收益”：凡是承诺“年化收益超过6%”的理财、项目，基本都是骗局；

◦ 不转“陌生账户”：不管对方说什么（比如“账户冻结需要验证金”“安全账户存资金”），只要让你转钱到非官方账户，一律拒绝；

◦ 不问“子女不转钱”：大额资金操作前，哪怕和子女吵一架，也要先和子女确认。

2. 被骗后第一时间做这3件事

◦ 立即报警：带着转账记录、聊天记录去派出所，让警方出具“止付通知书”；

◦ 联系银行：拿着报警回执找银行冻结自己的账户，同时申请追踪对方账户；

◦ 求助社区：很多社区有“反诈援助”或“临时救助”通道，能帮你对接法律援助和生活补贴。

3. 提前给养老钱“上保险”

把养老钱分成三部分：一部分存银行定期（50%以上），一部分买低风险的国债或养老理财（30%），剩下的留作日常开销——别想着“靠养老钱发财”，能安稳拿到退休那天，就是最大的收益。

写在最后

快退休的年纪被骗105万，不是“运气差”，是骗子把“养老焦虑”变成了收割的镰刀。而那些被迫开启“超人模式”的人，拼的不是精力，是“不想拖累子女”的体面。

我们能做的，不只是同情——多给家里老人念叨反诈知识，多帮他们看看手机里的“理财链接”，多问问他们“最近有没有人找你借钱”，比事后帮忙还债更有用。