养老金融调研报告：老年人养老储备单一，建议拓展讲座培训

北京市老龄产业协会联合华夏银行、东城区人社局、东城区民政局开展为期四个月的调研，并于日前举办的老博会老龄金融分论坛上发布《北京东城养老金融服务调研报告》。报告称，在养老储备方面，51.16%的老年人依赖储蓄存款，51.12%依赖退休金，商业养老保险（11.52%）、股票/基金（7.76%）等市场化工具使用率低。

养老方式选择上，东城区老年人对养老舒适度、满意度较高，对目前经济形势和未来生活的期待均持乐观态度。东城区有近六成老人选择养老助餐点就餐，整体人群养老方式主体仍为居家养老，占比超七成，选择机构养老的占比近10%。

调研结果显示，老年人养老储备较为单一，而且养老理财投资偏好保守 ，57.68%的受访者不愿承担任何本金损失。金融教育需求方面，61.68%老年人呼吁防诈讲座，40.8%需理财知识培训，超55%存在“金融素养过度自信”认知偏差。

报告对养老金融产品、科技适老、金融教育等领域提出了针对性建议。金融机构可重点布局低风险、易变现的理财产品，同时建立个人养老服务信托，实现财产管理、服务监督、风险隔离与养老规划的多重功能整合。养老金融产品在期限设置上可以更灵活，流动性更强，比如针对老年人，产品期限内提供1次至2次的开放赎回，以备紧急情况。

报告还建议金融机构增设“老年友好型自助机”，放大屏幕字体，简化操作步骤，设备旁配备专人全程协助，针对老年客户推出手机银行“银发版”APP，对行动不便老人推出“视频办业务”，推出“老年简化版单据”，实现“一次告知、一表办结”。

拓展金融教育内涵方面，报告建议金融机构联合社区开展多层次养老防诈骗讲座以及金融教育类社会活动，指导老人如何操作手机进行缴费、购物、理财等。除建立老年版的养老服务微信公众号、短视频平台外，还应加大纸媒宣传力度，供厅堂老年客户阅读，利用社区橱窗对养老金融政策进行宣传。

记者：潘福达