养老年金险新卷王！交10万首领1.36万，80岁总利益4.6倍保费

准备买养老年金险的朋友先别下手！今天给大家挖到一款惊艳市场的新品，领取比例和综合利益直接刷新行业上限，堪称养老规划的“王炸产品”——复星保德信星海赢家玄武版养老年金险（分红型）。

这款产品首次领取高达13.6%保费，领到80岁总利益更是冲到4.6倍保费，相比同类产品优势直接拉满。无健告门槛、多交费期可选、还能享受分红收益，它到底藏着多少惊喜？收益真的靠谱吗？今天就带大家全方位拆解。

一、星海赢家玄武版：一款适配多数人的全能养老年金险

星海赢家玄武版（分红型）是复星保德信人寿重磅推出的分红型养老年金险，核心亮点在于“保障全+灵活高+收益厚”，不仅覆盖基础养老年金领取，还叠加满期金、身故金和年度分红，现金价值持续到90岁，堪称养老规划的“多面手”。

1）投保门槛极低，无健告更友好

这款产品的投保规则堪称“宽松天花板”：支持0-60岁人群投保，上至退休老人，下至婴幼儿都能覆盖，年龄范围远超同类产品；更难得的是无职业限制、无健康告知，哪怕身体有小毛病、从事高危职业，也能轻松投保，彻底打破投保壁垒。

交费期选择也十分灵活，趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交六种方式任选，完全适配不同预算人群：趸交3万起投，3年交1.5万起，其他交期1万起即可锁定保障，单张首年保费最高可达500万，无论是普通工薪族还是高净值人群，都能找到合适的投保方案。

2）三档领取计划，按需切换更灵活

产品贴心设置了3个投保计划，起领年龄统一适配不同性别需求：女性可选择55/60/65/70岁起领，男性可选择60/65/70岁起领，还支持按月或按年领取，满足不同养老节奏需求。

三个计划的核心区别在于领取方式，适配不同消费习惯：

计划一（恒定领取）：每年领取100%基本保额，金额固定直至期满，适合追求稳定现金流的人群；计划二（先高后低）：80岁前每年领100%基本保额，80岁起至期满领50%基本保额，前期领取力度大，满足退休初期高品质生活需求；计划三（先低后高）：前10年每年领50%基本保额，第11-20年领100%基本保额，第21年起至期满领150%基本保额，越往后领取越多，应对长寿带来的养老开支增长。

更灵活的是，在年金领取前还能随时变更计划，后续生活规划变化也不用慌。

3）三金+分红，收益层层加码

这款产品的收益构成十分丰富，既有保证利益兜底，又有浮动分红增值：

养老年金：从起领年龄开始，持续领到106岁，真正实现“活到老领到老”，彻底解决长寿养老焦虑；满期金：若106岁期满仍生存，可一次性领取10倍基本保额，为晚年生活再添一笔丰厚补贴；身故金：领取前身故，按已交保费与现金价值取大赔付，确保保费安全；领取开始后不再承担身故赔付，聚焦养老年金核心功能；年度分红：整个保单期间可享受红利分配，以增额红利形式实现。需要注意的是，红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，具体取决于保险公司经营状况，但也为收益预留了无限增值空间。

4）资金灵活+增值服务，实用性拉满

产品现金价值持续到90岁，表现亮眼，同时支持减保和保单贷款，遇到急用钱的情况，可灵活支取资金，兼顾养老规划与资金流动性。

增值服务也十分贴心，不仅对接高端养老社区，还能享受教育生态权益、福安康护理服务、绿色就医通道等，从养老、健康、教育多维度提供保障，让晚年生活更有品质。

二、收益到底有多高？真实案例一目了然

光说产品好不够，直接用数据说话！以30岁男性、年交10万、60岁起领为例，看看不同计划的收益表现：

【趸交计划一：恒定领取】

60岁：保证领取8%保费（8000元），叠加分红后预计领12.3%保费，即1.23万；79岁：保证领取8%保费（8000元），叠加分红后预计领16.5%保费，即1.65万；至80岁：累计保证领取16.8万，是已交保费的1.68倍，分红加持下收益更可观。

【趸交计划二：先高后低】

60岁：保证领取8.9%保费（8900元），叠加分红后预计领13.6%保费，即1.36万，首领比例直接领跑市场；79岁：保证领取8.9%保费（8900元），叠加分红后预计领18.4%保费，即1.84万，领取金额逐年递增。

【趸交计划三：先低后高】

前10年：每年保证领取5%保费（5000元），叠加分红后稳步增长；第11-20年：每年保证领取10%保费（10000元），分红收益持续加码；第21年起：每年保证领取15%保费（15000元），分红加持下收益再上台阶；至80岁：保证领取+分红的生存总利益高达463584元，约为已交保费的4.64倍！

如果选择3年交、5年交或10年交，至80岁的生存总利益也均在4倍保费以上，在当前养老年金险市场中堪称“天花板”级别。

（注：以上案例演示，红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准）

三、公司靠谱吗？分红能实现吗？

很多朋友关心，这么高的收益演示，到底能不能兑现？这就不得不提复星保德信人寿的硬实力：

1）股东背景强强联合

复星保德信人寿由复星集团与美国保德信金融集团合资组建。中方股东复星集团是世界一流的全球家庭消费产业集团，旗下拥有复星医药、国药控股、豫园股份等知名企业，2007年在香港上市，截至2024年6月总资产达8219亿；外方股东保德信金融集团拥有150年历史，是全球最大的金融机构之一，旗下保德信保险公司是美国最大的人寿保险公司之一，连续多年入选《财富》世界500强，更是全球九家“大到不能倒的保险公司”之一。

2）运营稳健，投资能力出众

公司运营状况十分稳健：2025年3季度核心偿付能力135.49%，综合偿付能力200.11%，远超监管要求；2025年2季度风险评级为BB级，风险管控能力可靠。

投资能力更是行业领先：近三年平均收益率3.11%，平均综合投资收益率5.99%，在寿险公司中排名第6位；2021、2022年两度斩获保险行业“奥斯卡”——保险公司投资金牛奖，为分红实现提供了坚实基础。

3）过往分红实现率100%

复星保德信近十多年来，多数年份平均分红实现率超过100%，仅在监管限高期间随行业集体下调。2025年多款在售分红险分红实现率均达100%，包括星海赢家系列、星福家青鸾版等明星产品。2020-2024年5年间，累计派发保单红利约4.5亿，实实在在给到消费者收益回报。

四、写在最后

综合来看，复星保德信星海赢家玄武版养老年金险（分红型）确实配得上“封神”称号：无健告投保门槛、多交费期多领取计划灵活选择、三金+分红的丰富收益结构，再加上首领13.6%、80岁4.6倍保费的亮眼表现，堪称养老规划的优选。

强大的股东背景、稳健的运营能力、优秀的分红实现率，让这款产品的浮动收益更有保障，既有保证利益兜底，又有增值空间可期。无论是想要稳定现金流的普通工薪族，还是追求高品质养老的高净值人群，都能在这款产品中找到适配方案。

目前养老年金险市场竞争激烈，但能同时兼顾宽松投保、灵活领取和高收益的产品并不多见。如果你正在规划养老，想要提前锁定晚年确定性幸福，这款星海赢家玄武版值得重点关注，赶紧测算下自己能领多少养老金吧！