2026银行新规来了！50岁以上老年人取钱更省事，不用再折腾

进入2026年，金融领域多项面向公众的服务规范集中落地，其中与中老年群体日常存取款、账户办理密切相关的适老化优化与流程简化措施，已在全国各银行网点稳步推行。从大额现金业务办理环节精简，到特殊群体上门服务保障，再到线下网点硬件与服务双升级，一系列实打实的调整，让年满50周岁、习惯线下办理业务的中老年朋友，不用再为跑网点、填表格、反复核验等环节耗费精力，金融服务的便利性与温度感显著提升。

本次政策调整并非临时举措，而是国家金融监督管理总局、中国人民银行围绕养老金融服务、现金服务保障、适老化改造等长期规划，推出的制度化、标准化便民措施，核心目标是在守住金融安全底线的前提下，最大限度降低普通群众、尤其是老年群体的业务办理成本，让每一位储户都能便捷、安心地支配个人合法存款，真正实现“存取自由、办事省心”。

从执行层面来看，2026年1月1日起正式实施的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及2月1日施行的《人民币现金收付及服务规定》，构成了本次便民调整的核心政策依据。两项文件均明确，金融机构需平衡风险防控与服务效率，尊重中老年群体使用现金、存折、存单的传统习惯，保留并优化人工服务渠道，不得随意简化线下窗口、拒绝现金办理、增设不必要的证明材料，从制度层面堵住“办事难、多跑腿”的漏洞。

最先让中老年群体感受到变化的，是大额现金存取流程的实质性精简。在此之前，个人办理单笔5万元及以上现金存取业务时，银行需按规定登记资金来源与用途，储户需要填写纸质表单、口头说明款项去向，对于每月领取养老金、定期支取生活费用的老年人来说，重复填写、反复解释成为常态，部分老年人因不熟悉流程、视力不佳、书写不便，往往需要家属陪同办理，耗时费力。

新规实施后，监管层面明确优化低风险客户办理流程，对于身份信息完整、交易行为稳定、资金来源合法清晰的储户，特别是长期固定领取养老金、退休金、低保补贴等群体，银行不再强制要求登记资金来源与用途，仅通过身份证核验、人脸识别完成身份确认后，即可快速办理业务。这一调整直接缩短单业务办理时长，多数网点可将5万元以上现金支取的办理时间压缩至3分钟以内，老年人无需再为填写表单发愁，也不用反复解释“取的是养老钱”“用于日常开销”，环节减少、沟通简化，办事效率明显提高。

需要明确的是，流程精简不等于放松安全管理，银行仍会按照反洗钱、反诈工作要求，对异常交易、高频大额、异地突发存取等情形开展必要核查，这是保护储户资金安全、防范电信诈骗与冒领风险的必要措施，与常规养老资金、生活资金支取的便民优化并不冲突，两者并行不悖，既保安全又提效率。

第二项关键调整，是特殊群体免费上门服务全面落地。针对80周岁以上高龄老人、重病卧床、肢体残疾、术后康复等行动不便群体，新规明确要求银行提供免费上门服务，覆盖存取款、密码重置、银行卡挂失、信息更新、存折补登、存单到期支取、社保卡激活等高频业务，且不得收取上门费、交通费、服务费、耗材费等任何附加费用，彻底解决“出不了门、办不了业务”的现实难题。

与以往部分银行自愿提供、收费不一的上门服务不同，2026年起这项服务被纳入监管硬性要求，银行需建立预约响应机制，家属或监护人可通过官方客服电话、网点柜台、线上小程序等渠道提前预约，明确办理业务类型、时间与地点，银行工作人员在约定时间上门办理，全程录音录像、规范操作，既保障业务合规，也保护老年人账户安全。这一措施重点解决高龄、失能老人的金融服务痛点，让行动不便的群体不用再依赖他人搀扶、不用乘坐交通工具往返网点，在家就能完成核心业务办理。

第三项普惠性调整，是线下网点适老化改造与优先服务全覆盖。截至2026年2月，全国国有大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等各类机构营业网点，均已完成适老化基础改造，硬件与服务同步升级，切实贴合中老年群体需求。

在硬件配置上，所有网点均设置无障碍通道、低矮填单台、爱心专座，配备高倍老花镜、放大镜、应急医药箱、助听器等辅助用品，自助设备调整大字体界面、增加语音播报功能，减少老年人操作障碍。在服务流程上，各网点统一开设“银发优先窗口”或绿色通道，年满60周岁的老年人凭有效身份证件，可直接优先办理业务，无需取号排队、无需等待叫号，避开早高峰、工资发放日等拥挤时段，大幅减少等候时间。

同时，网点配备专职引导员，主动协助老年人操作自助机具、查询账户余额、打印交易流水、办理存折补登，全程一对一指引，不催促、不简化步骤，确保老年人看清、听懂、确认无误后再办理，避免因操作失误、信息误解导致业务反复。对于不会使用智能手机、无法登录手机银行的老年客户，银行保留纸质对账单、柜面查询服务，支持通过存折、存单直观查看余额与交易明细，延续传统办理习惯，不强制迁移至线上渠道。

第四项重要保障，是现金服务权益刚性落实。针对部分场景曾出现的拒收现金、自助设备不支持现金存取、零钞兑换难等问题，《人民币现金收付及服务规定》明确，银行作为现金服务主渠道，必须保障现金供应、优化零钞兑换服务，不得拒绝储户合理的现金存取需求，不得设置门槛限制现金业务办理。

对于老年人常用的小面额纸币、硬币兑换，网点需提前备足库存，满足日常兑换需求；在养老金集中发放、节假日等现金需求高峰，银行增开人工窗口、调配现金库存，避免出现“取不出钱、换不到零钞”的情况。同时，严禁任何单位和个人无故拒收人民币现金，公共服务、商超、医疗等场景均需支持现金支付，老年人手持现金即可正常消费、缴费，不用被迫学习移动支付，守住传统支付方式的选择权。

在代办业务方面，新规也做出清晰规范，兼顾便利与安全。老年人因身体原因无法到场，委托子女、亲属代办存取款、密码重置、信息更新等业务时，只需提供存款人有效身份证件、代办人有效身份证件，以及银行制式授权委托书（部分网点支持现场签署、按手印确认），即可正常办理，无需额外提供户口本、结婚证等关系证明（高风险业务除外）。银行简化代办材料要求，减少证明循环、重复跑腿，同时通过身份核验、人脸识别、电话核实等方式，确认委托真实有效，守护老年人“养老钱”“救命钱”安全。

从行业实践来看，2026年以来，各大银行均加大适老化服务投入，国有大行率先实现县域、乡镇网点全覆盖，农村商业银行、村镇银行聚焦农村老年群体，延伸服务触角，在乡村便民服务点设置简易办理窗口，支持小额存取、存折补登、养老金查询，让农村老年人不用远赴乡镇、县城，在家门口就能办业务。部分银行推出手机银行“老年版”，大字体、简界面、语音导航、一键呼叫人工客服，适配老年人操作习惯，线上线下渠道协同，满足不同群体的办理偏好。

监管部门同步强化监督检查，将适老化服务、现金保障、便民流程落实情况纳入日常监管考核，对未按要求执行、无故推诿、增设门槛、违规收费的机构，依法采取约谈、整改、处罚等措施，确保政策不打折扣、落地见效。同时，畅通金融消费投诉渠道，储户遇到办事难、被刁难、拒收现金、违规收费等问题，可拨打12363金融消费权益保护热线投诉，监管部门及时受理、快速处置、反馈结果，保障群众合法权益。

整体来看，2026年银行系列便民新政，围绕中老年群体最关心、最直接、最现实的取款、存款、账户办理等需求，从流程、渠道、服务、保障四个维度同步优化，既没有突破金融安全底线，也没有简化必要的风险防控，而是用更科学的流程、更贴心的服务、更刚性的保障，让中老年群体办理业务少跑腿、少等待、少麻烦，真正感受到金融服务的便利性与安全感。

无论是城市社区的退休老人，还是乡村地区的老年居民，无论是行动自如的中老年朋友，还是高龄、失能的特殊群体，都能在新规之下，更顺畅地支配个人存款，更便捷地办理金融业务，不用再为繁琐流程折腾，不用再为往返网点发愁，这既是民生服务的微小进步，也是养老金融服务高质量发展的具体体现。

政策落地需要银行与储户共同配合，中老年朋友提前备好有效身份证件、合理预约大额取现、熟悉优先服务与上门服务流程，就能最大限度享受便民红利；银行持续优化服务细节、提升响应效率、坚守合规底线，就能让便民政策真正走进千家万户、惠及每一位老年储户。

随着金融适老化改造持续深化、便民政策不断细化，未来中老年群体的金融服务体验还将持续提升，而如何让更多偏远地区、留守老人更好地享受政策红利，如何进一步简化特殊场景业务办理流程，也成为行业与社会共同关注的方向。