【热点速递】长护险落地，我离失能的老年还有多远？

过去，我们总以为老龄化的社会离我们还很遥远，那么请一起来看一个数据：《中国老龄产业发展报告（2021-2022）》数据显示，截至2022年底，我国60岁及以上的老年人口已经达到2.8亿人，其中失能和半失能老人数量约为4400万人。而根据媒体援引第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查的结果预测，到2025年，我国失能和半失能的老年人口预计将增至7279万人。

你知道你离失能的老年生活，还有多远吗？

长护险（全称“长期护理险”）是为应对人口老龄化，着力解决失能人员的生活照料，以及与其密切相关的医疗护理问题而建立的保障制度，一直以来，作为“一人失能，全家失衡”困局的重要解决方案，长护险被誉为“社保第六险”。长护险从2016年开始试点。今年已经迈入第9个年头，和个人养老金一样，对于大众生活保障具有重要意义。

根据国家医保局最新消息，长期护理保险通过互助共济方式筹集资金，为长期失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障。目前，49个试点城市已有超过1.8亿人参保。以山东省为例，2023年开始全力推进长护险制度建设和信息系统建设工作，于2024年底实现医保信息平台长护险模块在全省的全面落地应用。目前，系统内登记在床的失能人员达19.76万人，护理服务机构3069家，护理服务人员7.6万人，平均每天提供护理服务超5万次，月均支付长护险基金1.8亿元。

这个数字意味着什么呢？从近几年的政府工作报告来看，从2023年的“稳步推进长期护理保险制度试点”，到2024年的“推进建立长期护理保险制度”，再到2025年的“加快建立长期护理保险制度”，字里行间的变化彰显政策推动的紧迫步伐与坚定决心。

我们聚焦到长护险制度可行性的最关键因素，筹资、划款和缴费形式，也就是钱从哪里来，钱到哪里去。

全国人大代表、中国太保战略研究中心（ESG办公室）主任周燕芳介绍，现行长护险试点地区在筹资上普遍采用“医保划转+财政补贴+个人缴费”或“医保划转+财政补贴”的多元化筹资结构，但主要依赖于医疗保险划拨或政府财政补贴，单位缴费和个人缴费比例过低。以首批试点城市为例，医保基金平均承担70%，财政补贴20%，个人缴费仅占10%。

这种过度依赖医保基金的筹资模式不仅加剧了医保基金的支付压力，还使制度存在不可持续的风险，也与基本医疗保险功能定位冲突，削弱了长期护理保险的独立性和互济性，并可能导致道德风险，部分试点地区过度使用服务的现象达18%。

试点城市的经验，指导未来在制度全面落地之后，缩小地区之间的差异，把长护险作为“保基本、广覆盖”的独立险种定位具体落实到真切的关怀之中，具有重要意义。

我们可以畅想，未来，可能像日本一样，推行“40岁强制参保”，把长护险像养老金一样运行，个人、企业和政府可以联合起来，依据专业的评估机制，动态调整各方力量支配，同时，伴随着AI科技的高速发展，机制稳定运转的同时，像智能护理床垫、远程监护系统等适老科技产品会更好服务于失能老人，甚至会有智能护理机器人，居家养老和照护服务也指日可待！

有了政策的支持和关怀，失能的晚年并不可怕，未来的老年生活一定会越来越好的！