70岁还打工，人均存款200万？日本老年人努力赚钱，都花在了哪？

日本老年人财富与消费趋势：高龄就业与巨额储蓄背后的真相

在日本考察中发现，日本社会中最富有的群体是老年人。

从消费投资领域来看，中国消费行业多年来主要聚焦于年轻人市场。

数据显示在大量项目中约90%的核心用户群为年轻人，为何中国消费品多瞄准年轻人？

首先创业者多处于年富力强阶段，对老年人生活状态较为陌生；其次年轻消费者更乐于尝试新事物，消费习惯尚未固化，更容易成为新品牌的早期用户。

然而以年轻人为目标是否始终是消费品牌的最佳定位？未来中国社会，年轻人是否将一直占据消费市场主力？这些问题值得深入探讨。

日本之行带来诸多启发，尤其是专门面向老年人的消费业态，为判断未来国内商业趋势提供了参考。

日本老年人之所以富有，主要原因在于他们经历了日本经济高速增长期，积累了丰厚财富。此外日本老年人勤奋程度较高。

数据显示去年日本65岁以上就业人口达912万，这一数字已连续12年增长。

细分来看65至69岁老年人就业比例超过50%，70至74岁老年人就业比例也超过三分之一。

可见老年群体不仅年轻时有财富积累，年老后仍持续工作，成为全社会中最富裕的阶层。

日本已正式进入老龄化社会，65岁以上人口占总人口比例达30%。

相比之下中国老龄化程度仍较低，65岁以上人口占比仅为15%，相当于日本30年前的水平。

然而中国老龄化速度可能更快，原因在于人口减少的社会老龄化进程往往加速。

日本于2010年进入人口负增长，而中国目前已处于这一状态。

预计15至20年后，中国社会将达到日本当前的老龄化程度。

老龄化社会最直接的影响是老年人在许多领域消费欲望下降，需区分两个概念，即消费能力与消费意愿。

老年人拥有较强消费能力，但消费意愿普遍低于年轻人。日本自90年代进入老龄化后，餐饮、家具等行业增长停滞。

不过老龄化社会仍蕴含大量商机，消费能力是客观现实，而消费意愿是主观想法，更易被改变。

提升客观消费能力较为困难，但老年人既有的消费能力意味着潜在机会。

在中国，老年人同样是消费能力最强的群体之一，原因有二。

一是老年人领取退休金，不受经济周期波动影响；二是老年人多数有房无贷，无需每月还款，可支配收入更高。

这一情况与日本类似，数据显示日本老年人去世时，平均每人银行账户中留有3500万日元金融资产，约合人民币200万元。

那么老年人将钱花在何处？如何激发其消费意愿？关键在于能够缓解孤独、提供情感陪伴的行业。

老年人愿意为情感陪伴付费的领域主要集中在旅游和居住两方面。

随着退休后闲暇时间增多，老年人旅游需求日益旺盛，这一趋势在中日两国均已显现。

日本旅游体验以细腻服务著称，老年游客呈现两大特征：一是偏好国内游。

日本民众普遍精打细算，老年人不愿长途飞行，加之国内旅游体验优质，因此无需出国。

数据显示全体日本人中持有护照比例仅17%，而美国为45%，英国高达75%。

二是追求主题化与精品化旅游路线。

旅行社为老年人设计多种特色线路，如火车旅行，在专修车厢内设置活动空间，供老年人演讲、唱歌等。

此外主题明确的旅游项目也很常见，例如登山、美食、摄影、绘画、庙宇及温泉之旅。

旅行社聘请领域专家沿途讲解，实现寓教于乐，满足老年人终身学习需求。

针对更富裕的老年人，日本旅行社开发了大量邮轮路线，避免长途飞行劳累，可抵达大洋洲、美洲乃至欧洲。

旅游过程中，老年人排解孤独、结识新友，成为具备情感陪伴属性的活动。

日本最大老年旅行社Club Tourism已跻身全国前十，作为上市公司，年收入近100亿元人民币，服务老人超500万人次。

随着老龄化加深，此类专为老人开发线路的旅行社前景看好。

日本旅游行业发展对中国启示在于，尽管中国已有部分旅行社专服务老年人，但在路线开发与服务定制方面，真正考虑老年人需求的服务商仍不多见。

如今无论老少，游客越来越不愿简单打卡景点。

日本式寓教于乐、提供情绪价值、促进社交的精品路线，是未来发展方向。

即使经济进入低增长阶段，社会老龄化进程中，旅游等行业仍能找到发展机遇。

老年人另一大消费领域是居住需求，日本在解决养老居住问题上亦有创新做法，值得后续探讨。

老龄化社会虽带来挑战，却也催生新的商业机会，关键在于准确把握老年群体真实需求，激发其消费意愿。