应对“长寿风险”与社保缺口，中信保诚人寿推出养老年金新品

随着国家延迟退休政策的全面实施与个人养老金制度的广泛推行，如何确保养老储备的“持续性”与“专属性”已成为社会公众的核心关切。近日，中信保诚人寿针对这一需求，推出了中信保诚「安享年华」养老年金保险（至睿版），旨在通过灵活的产品设计与可靠的领取保障，帮助客户构建长期稳定的养老资金池，从容应对长寿时代带来的财务挑战。

长寿时代的养老财务痛点与解决方案

我国人均预期寿命持续提高，养老周期显著延长，但养老金替代率却呈逐年下降趋势，并远低于70%的国际保障线。这意味着许多人退休后可能面临生活水平大幅下降的风险。同时，少子化趋势加剧了基本养老保险体系的压力，使得社会养老保障不足的问题愈发凸显。

在此背景下，单纯依靠社会养老保险已难以满足退休后的生活品质需求。养老规划必须具备安全性、专属性、持续性与可支配性四大特质。中信保诚「安享年华」养老年金保险（至睿版）正是基于这些需求而设计。该产品允许18周岁至75周岁的群体投保，通过融合年金保险的持续支付与两全保险的满期保障，为客户提供与生命等长的现金流支持。

产品核心机制：填补社保缺口，实现“养老不耗本”

「安享年华」从约定的领取年龄开始，每年或每月向被保险人给付生存保险金，最长可保障至105周岁，有效覆盖整个养老生命周期。这一设计尤其能够弥补社会养老保险在后期可能出现的现价归零问题，确保客户即使步入高龄阶段，仍拥有稳定可靠的经济来源，实现“养老不耗本”。

此外，该产品还具备资产增值功能。生存金与满期金若不立即领取，可进入万能账户进行二次累积，享受账户结算利息，从而实现养老资金的再次增值，帮助客户抵御通胀风险，进一步扩大养老储备。

灵活交领设计，适配多元退休愿景

为满足不同客户的养老规划需求，「安享年华」在交费期和领取方式上提供了高度灵活性。客户可根据自身经济状况选择趸交或分期交费，领取年龄则最早可与法定退休年龄衔接，女性55岁、男性60岁即可开始领取，为希望提前退休的客户提供了资金可能性。

在领取方式上，客户可根据实际需要选择年领、月领或一次性领取。年领与月领方式可持续至105周岁，适合希望获得长期稳定现金流的客户；一次性领取则适合有较大额资金需求（如医疗、旅游等）的群体。这种灵活安排确保每位客户都能定制符合自身期待的退休生活。

中信保诚「安享年华」养老年金保险（至睿版）通过提供终身持续的现金流、灵活的领取安排以及资金增值功能，为客户提供了一种有效应对长寿风险的金融工具，助力实现品质养老。

备注：

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